Yrityksen rahoituksen hakeminen käytännössä

Yritystoiminnan kasvu, kehitys ja investoinnit edellyttävät usein ulkopuolista rahoitusta. Oikean rahoitusratkaisun löytäminen voi olla yrittäjälle haastavaa, ja huolellinen valmistautuminen onkin usein edellytys rahoituksen saamiselle. Rahoittajat toimivat ammattimaisesti ja vaativat selkeitä perusteita rahoituspäätöksilleen.

Rahoitustarpeen määrittely

Ennen kuin rahoitusta lähdetään hakemaan, on tärkeää selvittää tarkasti, mihin tarkoitukseen ja kuinka paljon rahoitusta tarvitaan. Tyypillisiä rahoitustarpeita voivat olla esimerkiksi:

Käyttöpääoma (esim. varastojen täydentäminen tai kassavirran tasaaminen)Investoinnit (kuten koneiden, laitteiden tai toimitilojen hankinta)Liiketoiminnan kasvu tai laajentuminenYrityskaupat tai omistusjärjestelyt

Investointien rahoitustarpeen määrittely on usein suoraviivaista, esimerkiksi tietyn laitteen hankinta. Sen sijaan käyttöpääoman tarvetta voi olla vaikeampi arvioida. Liiketoiminnan kasvu voi lisätä myyntisaamisia ja varastojen määrää, jolloin sitoutunut pääoma kasvaa.

Yrityskaupoissa kauppasumma on yleensä selkeä, mutta sen lisäksi voi syntyä lisäkustannuksia esimerkiksi haltuunottovaiheessa. Kun rahoitustarve on määritelty, voidaan alkaa etsiä sopivinta rahoitusmuotoa.

Rahoitusvaihtoehtoja yrityksille

Yrityksille on tarjolla monenlaisia rahoitusratkaisuja, ja valinta riippuu yrityksen tarpeista, takaisinmaksukyvystä ja liiketoimintatavoitteista.

Perinteiset rahoitusmuodot:

Pankkilaina: Yleisin rahoitusmuoto, joka edellyttää yleensä vakuuksia ja maksusuunnitelmaa.

Yrittäjälaina: Finnveran tai muun rahoituslaitoksen tarjoama, usein kevyemmillä

vakuusvaatimuksilla.

Leasing tai osamaksu: Soveltuu laite- tai ajoneuvohankintoihin.

Factoring / laskujen myynti: Nopeuttaa pääoman vapautumista myyntilaskuista.

Vaihtoehtoisia rahoitusratkaisuja:

Joukkorahoitus: Soveltuu erityisesti innovatiivisten tuotteiden tai palveluiden rahoittamiseen.

Business Finlandin ja ELY-keskusten tuet ja lainat: Julkiset rahoituskanavat kehitykseen ja kansainvälistymiseen.

Pääomasijoittajat ja bisnesenkelit: Erityisesti kasvuyrityksille, jotka kaipaavat pääomaa ja strategista osaamista.

Yrityksille tarjotaan myös runsaasti lyhytaikaisia, usein korkokustannuksiltaan kalliita lainoja eli ns. "pikavippejä". Näihin on syytä suhtautua varoen, sillä niiden vuosikorko voi olla erittäin korkea ja ehtoja ei aina esitetä selkeästi. Kuluttajansuojan korkokatot eivät koske yritysrahoitusta, joten yrittäjän on syytä olla tarkkana.

Rahoituksen saamisen keskeiset kriteerit

Rahoituksen myöntämiseen vaikuttavat useat tekijät. Rahoittajat arvioivat erityisesti yrityksen taloudellista tilannetta ja kykyä suoriutua takaisinmaksusta.

Keskeisiä tarkasteltavia asioita ovat:

Liikevaihto ja kannattavuus: Onko yritys voitollinen? Kasvaako sen liikevaihto?Kassavirta: Riittävätkö tulot kattamaan lainan lyhennykset ja korot?Omavaraisuusaste: Kuinka suuri osa yrityksen rahoituksesta on omaa pääomaa?Velkaantuneisuus: Onko velkaa suhteessa tuottokykyyn jo liikaa?

Lisäksi rahoittajat haluavat nähdä:

Liiketoimintasuunnitelman, jossa kerrotaan rahoituksen käyttötarkoitus ja sen odotetut vaikutukset, Investoinnin perustelut ja realistisuus, Kasvunäkymät ja markkinapotentiaali

Pankkirahoituksessa vakuudet ovat usein keskeisiä. Vakuuksina voidaan käyttää:

Yrityksen omaisuutta (esim. kiinteistöt, koneet)

Henkilökohtaisia takauksia

Julkisia takauksia (esim. Finnvera)

Mikäli vakuuksia ei ole riittävästi, rahoittaja painottaa liiketoiminnan jatkuvuuden, kannattavuuden ja kassavirran ennustettavuutta.

Myös yrittäjän ja yrityksen tausta, taloushistoria sekä toimialan kilpailukyky

vaikuttavat rahoituspäätökseen. Vastuullisuus on nouseva arviointikriteeri, ja vastuulliset yritykset voivat saada rahoitusta paremmilla ehdoilla.

Oman pääoman merkitys

Oma pääoma on yrityksen taloudellisen vakauden perusta. Se kertoo, kuinka riippumaton yritys on ulkoisesta rahoituksesta. Rahoittajat tarkastelevat erityisesti omavaraisuusastetta:

Omavaraisuusaste (%) = Oma pääoma / Taseen loppusumma × 100

Korkea omavaraisuusaste antaa rahoittajalle luottamusta. Jos yrityksen oma pääoma on negatiivinen (velat ylittävät varat), rahoituksen saaminen voi olla käytännössä mahdotonta. Tällöin osakeyhtiön hallituksen on tehtävä ilmoitus osakepääoman menettämisestä.

Yrityksen omaa pääomaa voi kasvattaa tulorahoituksella, pääomalainoilla, SVOP-sijoituksilla tai osakeannilla. Näistä viimeinen on harvemmin käytössä pienissä yrityksissä.

Yrittäjän on tärkeää myös pohtia palkkojen ja yksityisottojen vaikutusta omaan pääomaan. Voitonjaon maltillisuus voi auttaa säilyttämään vakavaraisuuden.

Rahoitushakemuksen laatiminen

Hyvin laadittu rahoitushakemus parantaa merkittävästi mahdollisuuksia saada rahoitusta. Hakemuksen tulisi sisältää:

Liiketoimintasuunnitelma: Realistinen kuvaus yrityksestä, sen tavoitteista ja kilpailueduista

Taloudelliset tiedot: Tuloslaskelmat, taseet, tilinpäätöksetKannattavuus- ja rahoituslaskelmat: 3–5 vuoden budjetit, käyttöpääoman ja lainanhoitokyvyn huomioiminen

Investointilaskelmat: Kuinka investointi tuottaa ja miten se maksetaan takaisin

Vakuudet: Mahdolliset vakuudet ja niiden arvo

Asiantuntijan apu

Rahoitushakemuksen laadinnassa ja rahoitusratkaisujen arvioinnissa kannattaa käyttää asiantuntijan apua. Osaava kumppani voi parantaa hakemuksen laatua ja mahdollisuuksia saada rahoitus hyväksytyksi. Lex Kapital Oy on tässä oikea kumppani.